현행Vs변경 isa기준 20년간 투자성과 비교.
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제미나이 프로.
투자조건 1 ㅡ현행조건
ㅡisa계좌운용
ㅡ운용기간 20년
ㅡ투자금 매년 2000만원씩 투자 5년후 원금 1억.
ㅡ현행isa계좌정책
ㅡ포트폴리오 구성 snp500 30%,nasdaq100 30% ,schd 40% ,
ㅡ과거 15년간의 운용 데이터 사용
ㅡ배당 재투자는 투자비율대로
투자조건 2
투자조건 1과 같으나 5년마다 해지후
다시 isa계좌 개설후 재투자를 반복
ㅡ단 재투자시 매년 2000만 허용금액 제외
일반계좌 전환투자
ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
투자조건 1과 2를 시뮬레이션하고
20년후 최종적인 세전의 잔고 비교.
답변은 CAGR15%
조건 1이 최종잔고 11.4억
조건 2 약 10억 정도로 1억이상 차이 납니다.
저비율은 보통 해투 장기지수투자시
비율이라 가정.
일반계좌 전환은 연저펀이 입금한도 있어서 인데
이러나 저러나 해외 지수 , 배당 장기투자자에겐
개악이 맞습니다.
5년마다 중간해지시 9.9% 세액차감하고.
재투자 하는게 큰 차이를 만드는것 같습니다.
연저펀에 잔여액 투자해도 9.9% 세액차감은
똑같습니다.
물론 그만큼 세수확충이고요
능력자 분들
좀더 꼼꼼하게 해주시죠
댓글 13
(이부분에 대한 언급은 없으셔서)
그리고 20년 언급하셨으니
연저로 20년 2천만원 넣으면
과세이연 금액이 4억이되는데 반해
ISA 유지는 1억이 한도이므로
여유되시면 연저로 옮기는게 낫습니다.
ㅡ정기적인 급여생활자로 연말정산 기능
ㅡ 세액공제 만큼 소득이 있을것.
이란 조건이 까다롭죠
연저로 수익금에 대한 세율혜택 받는 게 연 1500 정도인데...
ISA 계속 넣는 것과 연저로 돌리는 것 중 ISA 쪽이 훨씬 유리합니다.
잔고 10억쯤 되면 1년 8프로 수익률만 가정해도
연금저축계좌라고 할지라도 수익금 8천만원 중 6500만원은 종합과세 세율이나 16.5프로 세율 적용 받아야 하죠.
세후 잔고로 비교하면 거기서 몇억 더 차이나죠.
ISA 계좌가 아니라면... 종합과세로 수익금 중 거의 절반은 세금으로 나갈텐데요.
20년후 잔고 10억쯤 되면 종합과세 피해갈 수가 없어요
다른걸 나쁘게 만들어서 개편안을 좋게 만들거 같네요 ㅎㅎ
이 말도 안되는 국장으로만 투자하는데...계좌에 무슨 일이 일어날지 상상도 안되네요 ㅋ
매년 2천 * 5년 = 1억 으로 ISA 계좌 해지 안하고 거기서만 계속 돌리는거 가정인가요?
추가금 투입도 없고. 해지도 없고 계속 그 계좌에서만 사고 팔고 하면서?
그리고 배당금외 사팔 안하는 조건이죠.
복리를 생각하면 해지없이 최대한 끌고가야 됩니다.