안녕하세요.
자유에요.
좋다고 해서 만들어놓은 ISA 계좌 의무가입기간인 3년이 며칠 전 종료되었습니다.
자동해지는 아니어서 아직 계좌 유지 중이고, 그 동안 손 놓고 있다가 최근 몇 가지 ETF들 사 모으는 중이었습니다.
https://securities.miraeasset.com/public/mw/blog/html/20210421111202.html?ver=20210719143527
ISA 의무가입기간이 끝나면, 해지 후 연금계좌로 옮기고, 다시 ISA 계좌를 만들어서 또 붓고, 이렇게 한다고 들었습니다.
그래서, ISA 계좌가 있는 증권사에 연금계좌 만들고, 아무리 메뉴를 살펴보아도 옮기는 방법이 보이질 않아 전화 문의해 보니, 꼭 내방해야 해지가 가능하다고 하네요. (NH증권) 그리고, 저는 제가 ISA 계좌에 들고 있는 상품 그대로 새 연금계좌에 들어가게 되는 줄 알았는데, 현금화 한 뒤에 그 돈을 옮기는거라고 하고요.
저는 제가 매수한 종목들을 가급적 그래도 가지고 가고 싶습니다. 어렵다면 현금화 한 뒤 다시 저 종목들을 사야겠지요.
그리고, 연금계좌는 전 금융기관 통틀어 연 1800만원 제한이 있는데, 현재 제 ISA 계좌에는 이보다 많은 금액이 들어 있습니다. 이를 연금계좌로 옮기는데 문제는 없는건가요? 예를 들어 2000만원 ISA 계좌 금액을 연금계좌로 옮기면, 연금계좌의 한도와 무관하게 옮겨지고 또 더 연금계좌에 입금하여 매수가 가능한건가요?
제가 생각했던 것과 너무 달라서 전화상담하다가, 공부를 더 해야겠다고 느끼고 일단 전화 끊고 다시 생각해 보려고 질문 올립니다.
길게 보고 아래 링크처럼 따라해 보려고 생각 중입니다.
https://www.clien.net/service/board/use/18642367CLIEN
ISA 의무가입기간 종료 후 계좌 운용에 대한 조언 부탁 드립니다.
자유였습죵.
꾸벅~! :)
ISA해지할 땐 1억까지 연금계좌로 옮길 수 있는 걸로 알고 있어요.
그리고 최대 3,000만원의 10%인 300만원에 대해서 추가 세액공제 혜택이 있다고 하고요.
저도 연금으로 운영하고 싶어서 IRP로 옮길 계획중인데,
연금 개시때 세금이 어떻게 될지는 가늠이 안되네요.
대략 ISA 에서 연금계좌로 옮길 수 있다... 로만 알고 있었는데, 실제 진행하려니 모르는 이야기가 막 튀어나와서 질문 올렸습니다.
아래 댓글 많이 달렸으니 함께 참고하도록 하시지요. :)
몰랐습니다.
인플레이션을 생각하면 오른 것도 너무 부족하네요. :(
명확하게 알려주셔서 감사합니다.
연금 계좌 두 개, 그리고 세금 혜택용과 일반 납입용 구분, 좋은 생각이네요.
추천해 주신 유튜브 채널도 확인해 보겠습니다.
감사합니다.
연금계좌로 옮긴 금액의 최대 10프로(맥스 300만원)에 대해서는 다시 16프로 또는 13.2프로의 연말정산때 세금환급이 가능합니다.
비환급대상 원금은 추후 긴급한 경우 세금없이 인출이 가능하므로, IRP보다는 개인연금계좌에 넣으시는게 낫다는 생각입니다.(예를 들어 3천만원 입금시 나머지 2,700만원은 세금없이 출금 가능)
/Vollago
감사합니다.
다 매도해서 현금화 하고, 세금 납부.-> 이 금액은 연 1800만원 납입한도랑은 별도로 개인연금계좌로 입금으로 알고 있습니다.
세금을 낸 금액이니까, 별도 개인연금계좌를 만들어서 넣는게 나중에 연금개시할 때 혼동이 안된다는 의견이 있더군요. 원칙적으로는 한 계좌에 넣어도 연금계좌에서 알아서 과세된 금액에서 먼저 뺀다고 하고요.
ISA 통해 추가 납입을 하게 되는 계좌 따로, 그리고 세금 혜택용으로 계좌 따로 이렇게 두 가지로 분류하여 운영하면 헷갈리지 않고 괜찮겠어요.
한 계좌에 넣어도 나중에 따로 다 해 준다 하더라도 말이지요.
감사합니다.
NH 에서 같은 경우 당해서(직접 와야된다고) 갈 시간도 없고 짜증나서 이참에 nh에서 있던 연금저축 irp 다 삼성으로
이전했습니다
당연히 이전할때나 isa 해지할때는 현금화 해야되구요 isa 잔액이 몇억이 되든 연금저축으로 옮길수 있고 추가납입도 가능한데 증권사에서 언제부터 입금하고 매수할수 있다고 알려줄때부터 하셔야지 그전에 잘못 움직였다가 이것저것 다 날릴수 있으니 그것만 주의하시구요
삼성이든 딴데든 알아보셔서 절대 내방할 필요없는 증권사로 옮기세요 주6일 일하고 주변에 증권사도 없는데
어떻게 오라는건지 참
다음 ISA는 내방 없이 온라인 해지가 되는 걸로 찾아보겠습니다.
특히, 매수 가능하다 알려준 후부터 해야 문제가 없다는 중요한 점 알려주셔서 감사합니다.